Нова довічна іпотечна позика - це особливий вид позики, альтернатива безоплатній власності, що дозволяє тим, хто володіє власністю та має більше 60 років, надати її як гарантію та отримати позику в банках , зіткнутися з проблемами ліквідності.
Пожиткова іпотечна позика була введена законодавчим декретом № 203 від 2005 р., На основі якого він має на меті надання компаніями та кредитними установами середньо- та довгострокових позик із щорічною капіталізацією відсотків та витрат та повним погашенням в єдиному рішенні після погашення від іпотеки першого ступеня на житлову нерухомість, зарезервовану для фізичних осіб старше 65 років.
Згідно з останніми змінами, усі громадяни віком від 60 років, які мають майно та потребують ліквідності, можуть отримати доступ до довічної іпотечної позики. Ці суб'єкти можуть звернутися до банку для отримання негайної позики, перетворивши частину вартості своєї нерухомості в готівку. В якості гарантії позики будинок закладений, але заявник не повинен залишати власність.
Сторони можуть домовитись про те, як повернути позику, яка повинна бути поступовою та включати відсотки та витрати. Також зазначено, що банк або посередник, що надає кредит, у разі несвоєчасного виплати розстрочки (між тридцятим та 180-м днем від встановленого терміну) принаймні 7 разів, навіть якщо вони не послідовні, можуть вимагати розірвання договору.
У деяких конкретних випадках борг повинен бути погашений повністю, тобто одним платежем. Ці події стосуються:
- смерть партії, що фінансується
- передача, повністю або частково, права власності чи інших речових прав або користування майном, наданим як гарантія
- виконання дій, що зменшують вартість майна (включаючи встановлення реальних захисних прав на користь третіх осіб, які важать на майно).
Якщо через 12 місяців з моменту настання однієї з цих подій позика не повертається , позикодавець (банк або фінансовий посередник) продає майно за ринковою вартістю, яка визначається незалежним експертом, призначеним тим самим банком. Суми, отримані від продажу, використовуються для погашення кредиту. Якщо минуло ще 12 місяців без завершення продажу, вартість майна зменшується на 15% за кожен з 12 місяців, що минули від настання події до дня продажу.
Спадкоємці партії, що фінансується, зможуть вибрати, чи сплатити борг банку, чи продати заставлене майно. В останньому випадку необхідна попередня домовленість з банком, а продаж майна повинен бути завершений протягом і не пізніше 1 року. У разі успішного продажу та після повернення позики, якщо залишилися суми, вони приписуються стороні, що фінансується, або його спадкоємцям.