При фіксованій, змінній або змішаній ставці з мінімальною тривалістю 5 та максимум 30 або 40 років характеристики позики змінюються залежно від особистих потреб та від банку до банку, але - як тільки це буде встановлено - це не означає, що буде назавжди прив'язаний до цього договору. Завдяки так званій суброгації насправді можна змінити кредитний договір, передавши позику в інший банк, який пропонує більш вигідні економічні умови.
Що означає суброгація позики?
Це закон російський. 40 від 2007 р., Також відомий як Закон Берсані, і в даний час, після деяких змін, внесених з наступними законами, стаття 120-ч. Зведеного банківського закону вводить суброгацію в Італії, тобто можливість передачі своєї іпотеки з банку в інші, що з часом створює кращі умови. По суті, за допомогою суброгації ви можете буквально перевести існуючий кредитний договір з одного банку в інший , змінивши параметри самого кредиту, закривши таким чином стару іпотеку та запаливши нову новим банком, але використовуючи оригінальну іпотеку . За допомогою суброгації ви можете замінити:
- тривалість
- поширення
- тип застосовуваної ставки
- періодичні витрати (страхування, стягнення розстрочки, управління тощо).
Що ніколи не може змінитися, це залишковий капітал, тобто сума, яку ще потрібно повернути, яка повинна бути такою ж, як і у старого банку. З суброгацією новий банк бере на себе кредит та всі його гарантії, включаючи іпотеку. По суті, іпотека залишається такою ж, як і стара, але переноситься зі старої в нову кредитну установу.
Скільки коштує суброгація
Переносимість позики передбачає можливість перекладу іпотечного кредиту до іншого банку, отримання кращих умов, але перш за все безкоштовно.. Насправді стаття 120-кватер Зведеного закону про банківську діяльність передбачає, що "суброгація передбачає передачу договору позики на умовах, передбачених між клієнтом та посередником, що входить, за винятком штрафних санкцій та інших звинувачень будь-якого роду". Крім того, банк не може покласти на клієнта витрати або комісійні за надання нового кредиту, за попереднє розслідування та за кадастрові оцінки, які проводяться відповідно до процедур співпраці посередників на основі критеріїв максимального скорочення часу, зобов'язань та супутні витрати. У будь-якому випадку посередники не застосовують будь-яких витрат до клієнтів, навіть не опосередковано, для виконання формальностей, пов'язаних з операціями суброгації.
Таким чином, суброгація є операцією з боржником з нульовою вартістю, оскільки новий банк не може встановлювати збори або комісійні за цю операцію, а старий банк не може вимагати штрафу за дострокове погашення старого кредиту.
Крім того, витрати нотаріуса за новим кредитом несе банк, з яким він здійснює суброгацію.