Хороші новини для тих, хто сьогодні вирішить придбати будинок , взявши іпотечний кредит завдяки зниженню ставок, як фіксованих, так і змінних . Одним з основних факторів, що впливають на виплату іпотеки - щомісяця, щокварталу чи півроку - є процентна ставка. Відсотки - це ціна використання капіталу, запозиченого в банку. Мірою цієї ціни є саме ставка або відсоткова ставка, на основі якої обчислюються відсотки, нараховані на капітал за одиницю часу (місяць, квартал, семестр, рік).
Саме від типу ставки випливає кредитний договір : фіксований - він залишається фіксованим у договорі протягом усього терміну позики - і змінний - він може змінюватися в заздалегідь визначені терміни відносно стартової ставки відповідно до коливань контрольного параметра, зазвичай ринковий курс або грошово-кредитна політика.
Процентні ставки, як фіксовані, так і плаваючі, сьогодні впали. Таким чином, можна знайти пропозиції двадцятирічних іпотечних кредитів на суму 100 тис. Євро за фіксованою ставкою близько 1,5% та 0,90% для змінної. Сім'ї все частіше обирають іпотеку з фіксованою ставкою,70,9% проти 24,1% тих, хто замість цього обрав змінну ставку в перші шість місяців 2022-2023 року. Ці цифри надає Інтернет-платформа MutuiOnline.it, яка дозволяє швидко та легко порівняти різні пропозиції позик, представлені банками в режимі реального часу. Позитивний ефект викликаний поточною ситуацією невизначеності, яка вразила ринки, завдяки нещодавньому Brexit, тобто виходу Великобританії з Європейського Союзу, проголосованого більшістю британських громадян 23 червня минулого року. Як довго триватимуть низькі ставки? Точної відповіді немає. Безперечно, що вартість грошей не зростатиме, поки не з’являться ознаки відновлення економіки.
Цей момент також сприятливий для переносимості іпотеки, так званої суброгаціїце процедура, запроваджена в 2007 році законом Берсані, який дозволяє переводити іпотечний кредит з одного банку в інший за нульової вартості, змінюючи тривалість та ставку, не змінюючи залишкового боргу. Однак ті, хто вирішить передати позику, повинні звернути увагу на контракт, представлений новим банком, який може передбачати періодичні витрати (страхування, інкасація, управління), які є меншими або нульовими, ніж початковий кредит, тому зручності немає. Поради щодо оцінки найкращого рішення суброгації іпотечного кредиту полягають, перш за все, в тому, щоб точно перевірити умови та витрати на заставу, яку ви вже погашаєте (ставка, витрати, розстрочка, тривалість та залишковий капітал), а потім визначити переваги, які ви віддаєте перевагу отримати із заміною застави (менші внески, економія відсотків, гнучкість погашення,додаткова ліквідність). Очевидно, що добре порівняти кілька пропозицій іпотечного кредитування від інших банків і в будь-якому випадку допомогти кваліфікованому консультанту.