Пожиткова іпотечна позика діє з 2 березня 2022-2023 р. - форма фінансування, зарезервована для власників нерухомості старше 60 років, які можуть перетворити частину вартості свого будинку в негайну ліквідність, не виходячи з дому та не узгоджуючи з банком час та методи відшкодування.
Основна відмінність від класичної іпотеки полягає в тому, що в останньому випадку ви позичаєте в банку суму грошей, щоб придбати будинок, а потім повертайте позичену суму періодичними внесками разом з відсотками. З іпотечним кредитом, навпаки, той, хто вже має власність, може позичити в банку грошову суму, еквівалентну вартості частини його будинку , тим самим уникаючи необхідності продати оголене майно. Гарантією для банку є іпотека, яка виноситься на будинок.
На практиці власник майна старше 60 років звертається до банку з проханням про ліквідність. Розмір позики залежить від віку заявника: отже, якщо йому трохи більше 60 років, гроші, які можна позичити, не можуть перевищувати 15-20% вартості майна. Для тих, хто старше 60 років, навпаки, він може досягати навіть 50% вартості будинку. У разі, якщо заявник перебуває у шлюбі або проживає у спільному житті, можна взяти спільну позику.
Заявник та банк домовляються про умови погашення, також передбачаючи можливість вимагати повного повернення коштів після смерті позикодавця. У цьому випадку саме спадкоємці протягом 12 місяців після смерті позичальника повинні повернути майно, надане як гарантія, таким чином повернувши кредит і виплативши відповідну заставу. Якщо після цього вони вирішать не повертати майно, вони можуть довірити продаж будинку банку, який повинен відбутися за ринковою ціною. Якщо є надлишок від продажу, залишковий капітал виплачується спадкоємцям.
Банк може вимагати повного повернення позики не тільки після смерті власника, але також коли трапляються особливі випадки, коли вартість майна значно зменшується, а саме у випадку:
- передача повністю або частково речових прав або користування майном
- здійснення власником серйозних дій, що знижують вартість будинку
- структурні зміни майна, внесені без згоди банку
- занедбаність будинку за рахунок фінансування
- проникнення додому як мешканців інших осіб, крім члена сім'ї фінансуваної особи.
Зі свого боку, банк має обов'язок підготувати дві зразкові заяви для власника майна, що містять імітацію плану амортизації, які повинні бути подані зацікавленій стороні, і не може вимагати оплати витрат, понесених позикодавцем, якщо фінансуюча сторона вирішить не підписувати контракт.
Довічна іпотечна позика також може супроводжуватися страховим полісом на майно, проте заявник має право придбати страховий поліс навіть у особи, яка не є позикодавцем, яка повинна щорічно подавати звіт про своє боргове становище.